隨著我國經濟的穩步發展，消費已成為推動經濟增長的關鍵力量。從多家商業銀行披露的數據看，今年上半年的消費信貸增速、信用卡交易金額同比均有所上升。中國銀行研究院研究員李佩珈認為，中國正處于消費結構轉型升級的關鍵時期，具備成為全球最大消費市場的潛力。未來，實現我國消費投資良性循環的關鍵是適應消費轉型升級的新趨勢，應加大對具有消費潛能領域的投資，實現消費需求與供給的有機結合。

　　為更廣泛地覆蓋消費者日常生活的各個方面，近年來，銀行推出的消費貸款產品種類日益豐富。業內人士表示，狹義的消費貸款指的是銀行發放給個人客戶的貸款；從大消費的角度看，還可以包括信用卡的大額分期，比如買車、裝修等；再廣一點還包括小貸公司和消費金融公司給個人消費者的貸款等。這些產品不僅滿足了消費者對資金的即時需求，也推動了消費方式的多樣化和消費結構的優化。

　　信用卡作為集消費信貸和支付于一體的金融產品，廣泛服務于持卡用戶的各類消費場景。今年以來，商業銀行充分發揮信用卡促消費的積極作用，圍繞客戶消費信貸需求，開展了系列特色分期活動，多措并舉激發消費新活力。據中信銀行信用卡中心相關負責人介紹，中信銀行信用卡中心積極響應“促消費、擴內需”政策號召，攜手淘寶、京東等頭部電商平臺，聯合開展電商旺季大促等多類型分期營銷活動，有效助燃消費熱情，極大地激發了市場的消費活力。同時，圍繞家居裝修、摩托車等民生消費場景加大資源投入，定期推出優惠滿返活動。

　　對商業銀行來說，支持“以舊換新”也是激發消費市場潛能的機會。今年3月，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》后，各家商業銀行迅速響應，開展支持汽車、家電、家裝消費品“以舊換新”專項行動。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，“以舊換新”政策是穩定和擴大內需，推動經濟持續恢復增長的重大舉措，市場空間潛力巨大。銀行積極支持“以舊換新”不僅是充分發揮服務功能、服務經濟社會發展的表現，也有助于其更好地拓展市場、豐富利潤來源。

　　數據顯示，今年上半年，中國農業銀行累計投放消費貸款3320億元，同比多投1022億元。“農業銀行消費貸款真是幫到大忙了，有了這筆貸款的幫助，家里重新裝修后還換了新的家具、家電，住著比之前舒服多了。”家住北京市朝陽區的王女士高興地說。記者在采訪中了解到，中國農業銀行持續加強重點領域消費信貸支持，創新專屬產品、優化金融服務。

　　在服務家電產品以舊換新方面，與家電廠商賣場合作，加大家電產品消費貸款支持。農行陜西分行與蘇寧易購合作，提供駐場咨詢和消費貸款金融服務。農行廣東分行為換新客戶提供專屬優惠權益，發放消費立減金，惠及1.2萬客戶。在服務家裝消費品以舊換新方面，針對舊房裝修、適老化改造等需求，推出家裝消費貸款專屬服務。農行四川、上海等分行走進社區，為客戶現場辦理消費貸款，滿足客戶家裝換新需求。農行河南分行與合作商場聯合為以舊換新消費貸款客戶派發消費紅包。

　　婁飛鵬表示，銀行在支持“以舊換新”的過程中，重點需要圍繞個人客戶需求，提供相應的消費信貸支持。同時，也需要做好政策宣傳，讓更多的群體了解“以舊換新”政策，支持“以舊換新”生產和流通企業。此外，銀行還需關注“以舊換新”消費貸產品落地過程中可能遇到的問題。例如，銀行需要根據“以舊換新”實際情況，支持真正有需求的客戶，確保貸款用途真實，防止過度授信等，以防范風險的發生。（經濟日報記者 勾明揚）