根據《中國居民投資理財行為調研報告（2023）》，銀行存款類、公募基金和債券類資產依舊是2023年居民投資占比最高的三項資產。隨著居民資產配置風險偏好整體降低，大部分投資者傾向于更為穩妥的投資方式，例如購買理財產品，像指數基金、債基乃至貨基，但也有部分投資者因風險與收益成正比而熱衷于股市。無論是投資理財產品還是股市，投資者在有閑置資金時，如果期望在未來獲取長期穩定的收益，或者想用這筆資金抵御未來未知的風險，通常都會考慮將錢存入銀行。而在存錢之前，對比銀行存款利率的高低便成為儲戶首要考慮的問題。

　　“降息”成為了今年銀行存款市場的關鍵詞。在低利率時代，數字銀行相比傳統銀行具有更多優勢，能為儲戶帶來更多的利益和更好的體驗。

　　以定期存款為例。如百信銀行等數字銀行的定期存款利率與傳統銀行相比具有較強的競爭力。百信銀行3個月、6個月、1年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%和1.80%，2年期和3年期專享定期存款利率分別為2.60%和2.40%。而某國有銀行3個月、6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率（整存整取）分別為0.8%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%。某股份制銀行3個月、6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為0.85%、1.10%、1.30%、1.35%和1.55%左右，但各股份制銀行之間存在一定差異。

　　同時，數字銀行的定期存款利率具有一定的保障性。當前金融環境下，數字銀行受到嚴格的監管，定期存款利率受到政策的規范和保障，在存入之際就確定了相對較高的利率，不會受到市場短期波動的影響，儲戶無需擔憂利率被隨意壓低或變動。此外，數字銀行的定期存款利率優勢還體現在風險低這一方面。與股票、基金等其他投資方式相比，定期存款幾乎不存在本金損失的風險，儲戶所獲得的利息收益是確定且有保障的。

　　專家表示，在低利率環境下，投資者在有閑錢之余，可以更多地考慮選擇數字銀行，以獲得更高的收益、更便捷的服務以及更好的金融體驗。

　　相比傳統銀行，數字銀行除了在存款利率方面優勢明顯之外，還具有運營成本低的特點，不需要支付高額租金、維護公眾形象以及承擔較高的人工成本。同時數字銀行交易效率較高，打通了線上、線下服務場景，提供7*24小時全天候服務，彌補了傳統銀行在非工作時間不能及時提供服務的缺憾。此外，數字銀行開戶過程高效，客戶只需要通過少量的點擊次數就能完成整個申請流程，且更快地獲得審批結果。

　　業界認為，數字銀行打破了傳統銀行服務在時間和空間上的限制，能夠更好地覆蓋偏遠地區、農村地區以及低收入群體等傳統金融服務難以觸及的人群，為更多人提供平等的金融服務機會，推動金融普惠發展。《全球數字銀行發展與創新趨勢報告》披露的數據顯示，受科技發展和普惠金融需求帶動，截至2023年，全球持有銀行牌照的數字銀行總數達235家，提供數字化銀行服務的機構超300家。其中，在亞洲及南美洲，由于龐大的人口規模及普惠金融需求，數字銀行發展迅速。

　　盡管數字銀行發展迅速，但專家指出，數字銀行需要繼續發揮自身技術優勢，強化創新，在更多領域形成有競爭力的解決方案，解決金融領域仍然存在的難題，才能進一步拓展商業價值。

　　提示：本業務依照《存款保險條例》納入存款保險保障范圍，請認準百信銀行官方APP辦理。