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國壽壽險:與消費者攜手 共同抵制保險欺詐

2024-08-06 14:27 來源:金融時報客戶端
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(責(zé)任編輯:馬欣)
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國壽壽險:與消費者攜手 共同抵制保險欺詐

2024年08月06日 14:27    來源: 金融時報客戶端    

  在保險行業(yè)蓬勃發(fā)展的今天,保險欺詐行為猶如一顆毒瘤,不僅損害了廣大消費者的合法權(quán)益,也嚴重擾亂了保險市場的正常秩序。

  為了增強公眾對保險欺詐的認識,提高防范意識,維護保險市場的健康穩(wěn)定,近年來,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)積極開展反保險欺詐行動,切實維護行業(yè)和廣大客戶的權(quán)益。

  保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同牟取非法利益的行為,主要包括故意虛構(gòu)保險標的,編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,故意造成保險事故等,向保險公司騙取保險金的行為。

  常見的保險欺詐類型包括以下幾種:一是故意制造保險事故。例如,故意縱火造成財產(chǎn)損失、故意制造交通事故以獲取車險賠償?shù)取6翘摌?gòu)保險事故。比如,未生病卻偽造病歷申請健康保險理賠,或者謊報財產(chǎn)損失的程度和范圍。三是隱瞞重要信息。在投保時故意隱瞞被保險人的既往病史、高風(fēng)險職業(yè)等關(guān)鍵信息,以實現(xiàn)較低保費或順利投保。

  保險欺詐帶來的危害是多方面且嚴重的。對于消費者個體而言,欺詐行為一旦被揭露,參與欺詐的個人將面臨法律的制裁,不僅要退還欺詐所得,還可能承擔(dān)刑事責(zé)任,給自己的人生留下污點。

  從保險行業(yè)的角度來看,保險欺詐擾亂了市場秩序,破壞了公平競爭的環(huán)境。使得保險公司在經(jīng)營過程中面臨更多的不確定性和風(fēng)險,影響了其盈利能力和服務(wù)質(zhì)量,進而可能阻礙整個保險行業(yè)的健康發(fā)展。

  對于社會而言,保險欺詐侵蝕了社會的誠信基礎(chǔ),破壞了社會的公序良俗。當欺詐行為得不到有效遏制時,會引發(fā)公眾對保險行業(yè)的信任危機,影響社會的和諧穩(wěn)定。

  為了有效打擊保險欺詐,維護保險市場的正常秩序,我國建立了一系列法律法規(guī)和監(jiān)管制度。《中華人民共和國刑法》明確規(guī)定了保險欺詐的法律責(zé)任,對于構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)管部門也不斷加強對保險市場的監(jiān)管力度,要求保險公司建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度,加強對保險業(yè)務(wù)的審核和監(jiān)督。

  保險公司在反保險欺詐工作中發(fā)揮著重要作用。一方面,通過加強核保環(huán)節(jié)的風(fēng)險評估,嚴格審查投保人、被保險人的相關(guān)信息,從源頭上防范欺詐風(fēng)險;另一方面,在理賠環(huán)節(jié),進行細致的調(diào)查核實,對可疑案件進行深入追查。同時,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段,建立風(fēng)險預(yù)警模型,提高對欺詐行為的識別和防范能力。

  消費者作為保險市場的重要參與者,也應(yīng)當增強自我保護意識,積極參與反保險欺詐行動。在投保時,如實告知個人信息和保險標的情況,避免因隱瞞或虛報信息而引發(fā)糾紛。在理賠時,提供真實、完整的理賠材料,不參與任何欺詐行為。

  此外,公眾還應(yīng)當提高對保險欺詐的警惕性,學(xué)會識別常見的欺詐手段。比如,對于過于誘人的保險承諾要保持清醒的頭腦,不輕易相信那些聲稱可以通過不正當手段獲取高額保險賠償?shù)男畔ⅰH绻l(fā)現(xiàn)身邊有疑似保險欺詐的行為,應(yīng)及時向保險公司或監(jiān)管部門舉報。

  為了普及反保險欺詐知識,提高公眾的防范意識,中國人壽壽險公司聚焦重點領(lǐng)域,積極開展了一系列形式多樣的教育宣傳活動。一是廣泛普及反保險欺詐知識,結(jié)合反保險詐騙犯罪專項活動和自身實際,通過舉辦專題講座、發(fā)布宣傳手冊、利用媒體平臺進行案例分析等方式,向公眾廣泛傳播反保險欺詐的知識和理念,宣傳保險欺詐定義、表現(xiàn)形式、常見類型、防范手段等內(nèi)容,幫助金融消費者提高識別和防范保險欺詐的能力;二是積極展示反保險欺詐成果,通過成功打擊的保險欺詐案例、挽回的經(jīng)濟損失等內(nèi)容,加強警示教育;三是內(nèi)外結(jié)合,既開展面向社會公眾的宣傳,引導(dǎo)誠信投保、理賠,營造全民反詐氛圍,也加強對從業(yè)人員的反欺詐培訓(xùn),提升員工的專業(yè)能力和素養(yǎng)。

  例如,中國人壽壽險公司各級經(jīng)營機構(gòu)借助“國壽616客戶節(jié)”和“7.8全國保險公眾宣傳日”等活動契機,積極組織開展反保險欺詐宣傳活動。活動現(xiàn)場,專業(yè)人員通過生動的案例講解,向市民揭示了保險欺詐的常見手法和危害,并介紹了防范欺詐的方法和技巧。同時,還設(shè)置了咨詢臺,為市民解答關(guān)于保險的疑問,提供專業(yè)的建議。

  此外,該公司還利用社交媒體平臺發(fā)布反保險欺詐的短視頻,以通俗易懂的方式向廣大網(wǎng)民普及相關(guān)知識,引起了強烈的反響,有效提高了公眾對保險欺詐的認知度。

  總之,反保險欺詐是一項需要全社會共同參與的系統(tǒng)工程。只有通過政府部門、保險行業(yè)、消費者以及社會各界的齊心協(xié)力,才能有效遏制保險欺詐行為的發(fā)生,守護保險市場的誠信底線,保障廣大消費者的合法權(quán)益,促進保險行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

 

(責(zé)任編輯:馬欣)


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