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養(yǎng)老詐騙典型案例系列四:"以房養(yǎng)老"騙局騙房又騙錢

2022-08-26 09:09 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)

  中國經(jīng)濟網(wǎng)編者按:最近,你和家人朋友有沒有收到這條提示性短信——“凡以養(yǎng)老服務、養(yǎng)老項目、養(yǎng)老產(chǎn)品、以房養(yǎng)老、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老幫扶等為名騙取老年人錢財就是詐騙!全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室”。

  隨著我國老齡人口不斷增加,不法分子也盯上了老年人群體。他們利用老年人辨識能力不強、渴望健康、權益保護能力弱等特點,以銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、代辦“養(yǎng)老保險”、提供“養(yǎng)老服務”、宣稱“以房養(yǎng)老”、組織“養(yǎng)老旅游”等名義進行詐騙,嚴重侵害了老年人的合法權益。

  那么,針對老年人的騙局通常有哪些形式?不法分子是如何一步一步實現(xiàn)詐騙的?老年人要如何警惕和防范此類詐騙套路?如何提高防騙能力?中國經(jīng)濟網(wǎng)匯總了近期公檢法披露的典型案例,按照常見的養(yǎng)老詐騙套路,以案說法,深入剖析詐騙手法,守護最美“夕陽紅”。

  本期咱們一起看看虛假宣稱“以房養(yǎng)老”的詐騙套路。

  老有所安是全社會的殷殷期盼,而利用“養(yǎng)老房”坑騙老年人的案事件時有發(fā)生,不法分子用“以房養(yǎng)老”等名義進行虛假宣傳,誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押,再把借來的錢拿去投資其推薦的“理財產(chǎn)品”或直接據(jù)為己有,實質(zhì)是騙取老年人的“養(yǎng)老錢”,侵害老年人合法權益。

  詐騙套路

  此類違法犯罪主要表現(xiàn)為通過養(yǎng)老形式講解和推介,誘騙老年人形成房屋產(chǎn)權“倒按揭”消費理念,與中老年人非法簽訂房產(chǎn)抵押擔保的借貸合同或相關協(xié)議,誘騙中老年人將抵押房屋獲得的資金購買其推介的所謂理財產(chǎn)品,從而進行詐騙或者非法集資。

  案例一:2人以宣稱“以房養(yǎng)老”為名實施非法集資犯罪

  最高法近日發(fā)布養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例,其中,沈某平集資詐騙、顧某祥非法吸收公眾存款案——以宣稱“以房養(yǎng)老”為名實施非法集資犯罪。

  2015年1月至2017年11月,被告人沈某平先后成立、收購上海俐煜金融服務信息有限公司(以下簡稱“俐煜公司”)、上海燦宏融資租賃有限公司(以下簡稱“燦宏公司”),以投資經(jīng)營德國米拉山奶粉、長青發(fā)公司等項目為幌子,以承諾高息回報為誘餌,通過借款方式向社會公眾募集資金。

  2016年下半年,沈某平推出“以房養(yǎng)老”項目,引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款,再將抵押款轉投燦宏公司。被告人顧某祥為獲取好處費,明知沈某平通過俐煜公司、燦宏公司向社會不特定公眾吸收資金,而引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款,再將抵押款轉借給沈某平。

  截止案發(fā),沈某平共計吸收資金2.98億余元,造成集資參與人經(jīng)濟損失1.68億余元。顧某祥參與房產(chǎn)抵押17套,幫助沈某平吸收資金5450萬元,未兌付總額5006萬余元。顧某祥投案后家屬退繳2954萬余元。

  被告人沈某平集資詐騙案由上海市第二中級人民法院一審,宣判后,在法定期限內(nèi)沒有上訴、抗訴,原判已發(fā)生法律效力。被告人顧某祥非法吸收公眾存款案由上海市靜安區(qū)人民法院一審,上海市第二中級人民法院二審。

  法院認為,被告人沈某平與他人結伙以非法占有為目的,以詐騙方法非法集資,數(shù)額特別巨大,其行為已構成集資詐騙罪。被告人顧某祥違反國家金融管理法律規(guī)定,非法吸收公眾存款,數(shù)額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。顧某祥在共同犯罪中起次要作用,系從犯,應從輕處罰。顧某祥雖自動投案,但未如實供述所犯罪行,不構成自首。顧某祥家屬退出2954萬余元,可對顧某祥從輕處罰。據(jù)此,依法以集資詐騙罪判處沈某平無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn);違法所得予以追繳,不足部分責令繼續(xù)退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某祥有期徒刑三年四個月,并處罰金人民幣五萬元;責令顧某祥退賠違法所得,連同已凍結的錢款,按比例發(fā)還各集資參與人。

  案例二:“以房養(yǎng)老”合同變借款合同,老人被騙失去房產(chǎn)

  上海市人民檢察院近日在上海檢察微信公眾號上提醒老年人小心“以房養(yǎng)老”類騙局,避免錢房兩空。

  被告人廣某某用“以房養(yǎng)老”騙局騙得老年人錢房兩空,他以項目開發(fā)為由引誘老年被害人對其進行“投資”,讓老人簽下數(shù)份合同。

  但實際上,老人們簽署的并非“以房養(yǎng)老”的合同,而是借款合同和委托書。在委托書中,老人將自己房屋的抵押、買賣、產(chǎn)權轉移、納稅等權利全部委托給了他人。

  廣某某利用委托書將老人的房產(chǎn)以遠低于市場價的價格賣出,導致老人不僅沒有掙到錢,甚至還失去了房產(chǎn),無家可歸。

  經(jīng)審查,被告人廣某某共詐騙7500余萬元并將詐騙款用于賭博等違法活動,檢察院以涉嫌集資詐騙罪對其提起公訴。最終,被告人廣某某被判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn),責令其退賠被害人的經(jīng)濟損失。

  案例三:輕信“以房養(yǎng)老”理財項目,實為“套路貸”

  最高法于2021年發(fā)布的老年人權益保護典型案例顯示,2016年,高某經(jīng)人介紹參加“以房養(yǎng)老”理財項目,與王某簽訂《借款合同》,約定王某出借220萬元給高某。高某將案涉房屋委托龍某全權辦理出售、抵押登記等,如高某不能依約歸還,則龍某有權出賣案涉房屋償還借款本息,雙方對相關事項進行了公證。

  后龍某作為高某的委托代理人為案涉房屋辦理抵押登記,并出賣給劉某。房屋轉移登記至劉某名下后,龍某自稱系劉某親屬,委托房屋中介機構再次尋找買家,同時,劉某為房屋辦理抵押登記,登記的抵押權人為李某。王某、龍某、李某等人在本案交易期間存在大額、密集的資金往來。

  后高某起訴請求判決龍某代理其簽訂的房屋買賣合同無效,并判令劉某將案涉房屋過戶回高某名下。

  北京市朝陽區(qū)人民法院認為,王某、龍某、李某等人存在十分密切的經(jīng)濟利益聯(lián)系,相關五人系一個利益共同體,就案涉房屋買賣存在惡意串通。龍某以規(guī)避實現(xiàn)抵押權法定程序的方式取得出賣案涉房屋的委托代理權,且濫用代理權與買受人劉某惡意串通簽訂房屋買賣合同,損害了高某的合法利益,應當認定龍某代理高某與劉某就案涉房屋訂立的房屋買賣合同無效。故判決確認案涉房屋買賣合同無效,劉某協(xié)助將案涉房屋變更登記至高某名下。

  案例四:為“投資理財”抵押兩套房,卻“房財兩空”

  北京市高級人民法院日前在京法網(wǎng)事微信公眾號上披露一起“以房養(yǎng)老”詐騙案例。

  2018年10月間,被告人柴某某在北京市朝陽區(qū)向被害人劉某某夫婦宣傳某養(yǎng)老服務有限公司“以房養(yǎng)老”項目,并介紹劉某某夫婦以名下房屋抵押,向王某某、孫某某借款。

  劉某某夫婦受其誘騙,將名下兩套房產(chǎn)分別抵押給王某某、孫某某,在獲得放款人民幣500萬元后當即向放貸人王某某、孫某某支付了首月利息及“服務費”14萬元。柴某某則通過POS機刷卡的方式將剩余款項中的485.99萬元轉走并據(jù)為己有。

  一審法院經(jīng)審理認為,被告人柴某某以非法占有為目的,虛構事實,隱瞞真相,騙取他人財物,數(shù)額特別巨大,依法認定為詐騙罪。柴某某的犯罪行為造成的經(jīng)濟損失,依法應責令退賠。判處被告人柴某某犯詐騙罪,有期徒刑十四年,剝奪政治權利三年,罰金人民幣二十八萬元,并對查封、扣押在案財產(chǎn)依法處理。

  被告人柴某某不服一審判決,提出上訴。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到,北京三中院經(jīng)二審審理認為,上訴人柴某某以非法占有為目的,虛構事實,隱瞞真相,騙取他人財物,數(shù)額特別巨大,其行為已構成詐騙罪,依法應予懲處。經(jīng)審查:根據(jù)涉案銀行卡交易明細等證據(jù),被害人房屋抵押貸款480余萬元均已轉入柴某某名下銀行賬戶并通過網(wǎng)絡支付形式被轉移。柴某某實際控制、支配著上述款項。柴某某有虛構事實,隱瞞真相的行為,被害人系陷入錯誤認識后處分涉案財物,柴某某的行為符合詐騙罪的構成要件。一審法院判決認定柴某某犯詐騙罪的事實清楚,證據(jù)確實、充分,定罪及適用法律正確,量刑適當,審判程序合法,故裁定駁回上訴,維持原判。

  案例五:“以房養(yǎng)老”竟變成低價賣房?法院判決“買方”返還房屋

  北京市海淀區(qū)人民法院日前通報一起“以房養(yǎng)老”騙局案件。因認為自己陷入“以房養(yǎng)老”騙局,陳先生訴至法院,請求判決確認其與劉先生簽訂的房屋買賣合同不成立,劉先生配合將房屋產(chǎn)權變更登記至陳先生名下。但劉先生認為房屋買賣合同為雙方真實意思表示,且已履行完畢。海淀法院經(jīng)審理,判決支持了陳先生的訴訟請求。

  原告陳先生訴稱,彩虹公司人員向其推薦了一個養(yǎng)老項目,具體為由陳先生用其名下的房產(chǎn)辦理抵押,彩虹公司支付陳先生200萬元的利息,且陳先生可以去彩虹公司的養(yǎng)老院養(yǎng)老。合同期滿后,房本也會返還,合同期內(nèi)不影響陳先生在房產(chǎn)內(nèi)繼續(xù)居住。陳先生遂與彩虹公司簽訂了養(yǎng)老合同,并在其居住的房屋上辦理了抵押,收了200萬元。

  后彩虹公司的工作人員聯(lián)系陳先生,告知其因要變更抵押權人,需重新簽訂合同,陳先生便與彩虹公司的工作人員前往不動產(chǎn)登記中心辦理相關手續(xù)。由于陳先生年事已高,且對彩虹公司過于信任,在沒有看到合同內(nèi)容的情況下就簽字了,后來才發(fā)現(xiàn)簽訂的是與劉先生的房屋買賣合同。

  陳先生表示其并沒有出售房屋的真實意思表示,且相關房屋過戶手續(xù)均是彩虹公司員工代為辦理,房款也未實際給付,故其與劉先生的房屋買賣合同應為不成立,劉先生應協(xié)助將房產(chǎn)變更登記至陳先生名下。

  最終,法院判決陳先生與劉先生就涉案房屋簽訂的買賣合同不成立,劉先生協(xié)助陳先生辦理涉案房屋的產(chǎn)權過戶手續(xù),過戶至陳先生名下。

  如何識破“以房養(yǎng)老”詐騙陷阱?

  所謂“以房養(yǎng)老”,是一種商業(yè)養(yǎng)老保險,全稱為“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”,主要內(nèi)容就是老年人將自身住房抵押給保險公司,并按約定條件按月領取養(yǎng)老金至身故,為名下有房、手中無現(xiàn)金的老年人提供了一種養(yǎng)老新思路。

  “以房養(yǎng)老”是保險,而非投資、理財產(chǎn)品,因此不會出現(xiàn)房屋買賣、借款和理財?shù)葪l款或合同,且房屋所有權始終歸老年人所有,老年人身故后保險公司方可處置房屋。

  而不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號從事詐騙,參與其中的老年人,不僅沒拿到養(yǎng)老金,還失去了自己的房子。事件發(fā)生后,雖然一些不法分子被追究刑事責任,但老年人仍然面臨失去房屋的風險。

  “以房養(yǎng)老”騙局詐騙手段主要有三個特點。一是假借國家“以房養(yǎng)老”政策名義虛構保險理財項目,騙取老年人信賴。二是設置復雜合同架構,如借款合同、抵押合同、委托合同等,讓老年人難以識別其中套路。三是誘騙老年人辦理房屋處分委托書等,在老人不知情的情況下,安排人員代辦房屋出售或抵押登記。

  對于“以房養(yǎng)老”騙局,老年人一定要提高警惕,尤其要認清“以房養(yǎng)老”的性質(zhì),不要陷入誤區(qū),如果需要辦理,一定要通過正規(guī)渠道。

  老年人不要輕信投資高額回報的言論,克制賺錢心切的心理,若需投資理財,應多與家人、子女協(xié)商,必要時咨詢專業(yè)人士,經(jīng)多方論證再謹慎做出投資理財?shù)臎Q定。

  此外,老年人還要正確分析投資理財?shù)暮蠊匾暫炞值男ЯΓJ真閱讀合同或協(xié)議,充分、清晰理解條款內(nèi)容,準確預判不能到期還款的法律后果,切不可草率簽字。

  要有風險意識,特別是在決策環(huán)節(jié),如果投資公司要求老年人用一套房屋作抵押借款投資,卻不辦理符合法律規(guī)定的抵押登記,而是要求辦理委托代理售房的公證,那么就一定要提高警惕。

  延伸閱讀

  今年4月,為期半年的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動在全國正式啟動。全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室由平安中國建設協(xié)調(diào)小組牽頭成立,中央政法委、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部、自然資源部、住房和城鄉(xiāng)建設部、文化和旅游部、國家衛(wèi)生健康委、市場監(jiān)管總局、中國銀保監(jiān)會等12國家部委參與共同推進。

  6月30日,全國專項辦在住房和城鄉(xiāng)建設部召開第二次部門會商會,中央政法委秘書長、全國專項辦主任陳一新在會上強調(diào),堅決防范和整治利用“養(yǎng)老房”坑騙老年人案事件發(fā)生。

  7月29日,全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動第2次推進會召開,全國專項辦表示,專項行動開展以來,全國專項辦12337平臺已收到并轉辦養(yǎng)老詐騙舉報線索57138條;公安機關共破獲涉養(yǎng)老詐騙案件1.15萬起,打掉養(yǎng)老詐騙團伙1580個,抓獲犯罪嫌疑人2.4萬人,抓獲逃犯848人,追贓挽損118億元;各地各成員單位共排查出養(yǎng)老詐騙問題隱患12060個,已整治9300余個。

  8月24日,最高人民法院發(fā)布,專項行動以來,截至7月底,全國法院受理養(yǎng)老詐騙刑事案件共1394件(含專項行動以來已審結案件),其中一審案件1164件,二審案件230件;從案件類型看,非法集資案件906件,詐騙案件455件,其他類型案件33件;全國法院開庭審理養(yǎng)老詐騙一審刑事案件693件,宣判一審刑事案件603件1579人、二審案件122件377人。專項行動以來,全國法院執(zhí)行養(yǎng)老詐騙案件財產(chǎn)20億余元。

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(責任編輯:馬欣)

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養(yǎng)老詐騙典型案例系列四:"以房養(yǎng)老"騙局騙房又騙錢

2022年08月26日 09:09    來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng)    


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